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人工智能“走深向实”,平安普惠激发小微金融服务新活力 

2023-10-08 13:41:05 来源:

在50万元到账信息弹出的那一刻,谭先生悬着的心终于落定了。谭先生在重庆经营了3家汽车加油站,今年原油价格不断上涨,为降低企业经营成本,谭先生急需现金流用于增加油料库存。谭先生通过平安普惠陆慧融App申请贷款额度,秒批通过当日到账,“对比传统银行,这样的速度确实不可思议。”

人工智能技术的应用正改变金融服务行业的方方面面,提高金融服务的效率和质量。金融服务“脱虚向实”,与实体经济深度融合,陆金所控股旗下平安普惠融资担保有限公司(简称平安普惠)利用人工智能应用将让曾经稀缺的服务惠及每一个普通人,也将让更好的金融服务惠及更多普通的小微企业。

人工智能,探寻穿越周期服务实体新可能

供给结构变化之中,小微金融市场逐渐从量的增长迈入质的提升,身处其中的小微企业亦感受到一场前所未有的数字化新体验。

“必须要快,晚一天就没意义了。”王宇直言,金融服务看似大同小异,但往往细节中见真章。之所以选择平安普惠,主要还是被其一次次服务中的灵活、高效、便捷所打动。

足够便捷、足够契合小微企业“快频急”需求,得益于平安普惠多年来在人工智能领域的深耕与实践。

具体来看,人工智能风控有助于解决信息不对称问题,实现“敢下沉”。 平安普惠依托“AI+专家”模型进行数字化风控。整合了人工智能和风控专家的经验和能力,该模型在风险评估的效率和准确性之间取得了平衡。另外,公司还升级了信贷损失预测模型。最近,陆金所控股推出了首个专业领域人工智能大语言模型“无师”,为风控人员在经营勘察、反欺诈等领域,提供智能指导和服务,帮助风控提效。

人工智能辅助精准营销可以迅速扩大小微企业服务覆盖面,降低获客成本,实现“能下沉”。 平安普惠发挥 “AI+O2O”模式优势,聚焦重点地区小微企业、关键人群精准支持,二季度直销业务中来自小微经济复苏较快地区占比从一季度的70%提升至74%。平安普惠开发了多种科技工具支持线下咨询团队,2023年二季度人均产能增长10%。

人工智能应用让平安普惠通过对客户行为和兴趣的分析,提供个性化的产品和服务,以小微企业经营为核心,并围绕小微企业全生命周期,实现服务与需求的有效匹配,提高客户黏性和业务转化率。

人工智能应用显著降本增效。据陆金所控股财报,公司第二季度费用同比下降27%,正逐步探索出一条“成本可负担、风险可控制、商业可持续”的小微金融服务发展路径。

人工智能,开启服务质效提升新周期

当前小微金融服务市场最突出的变化在于,从量的增长到质的提升。小微金融业务正由“我想要”转向“我做好”。一名客服,同时在线服务数百位客户?随着人工智能技术完善发展,开始走进现实。平安普惠用科技重塑业务流程,建立了创新的线上线下结合服务渠道,覆盖上千万小微企业主,提供全生命周期的咨询服务。

AI技术支持极大地提高了线下咨询的服务质量。通过人工智能热图,平安普惠咨询顾问能够精确预测潜在小微客户的区域,帮助顾问高效触达客户,并预测客户产生资金需求的时间。同时,通过持续与客户互动,提供更具针对性的服务;AI技术的应用和发展不仅可以将依赖专家“个体”知识与经验的服务扩展到所有的金融从业者,还能够大幅提升个体服务能力,进而提升整体行业服务水平。

在客户申请流程中,平安普惠通过AI机器人小惠的协助,让客户摆脱传统贷款模式仅有文字、内容晦涩难懂的弊端,更清晰直观的看到费用费率等信息的解释。同时打造“指引辅助客服秒答”“实时人脸识别”“客户语音识别”等功能,为用户打造全流程的智能化暖心守护。同时,平安普惠具备了同时服务数百位客户的能力。截至2023年7月底,“行云”已累计服务客户74.7万,客户累计获得借款 1994亿元,申请流程平均耗时降低31%。

在申请、签约等环节,通过双录视频内容升级,实现100%页面展示加语音播报提示,便于客户接收理解信息,提升费用感知,保障客户知情权。同时增加展业风险排查,客户咨诉率改善17%。此外,通过优化还款类、撤押进度、结清类主动消息服务,提升服务便捷度,该功能上线首月已有近7000名客户主动使用该功能。

此外,平安普惠还通过智能客服大幅提升客户体验。上半年,智能客服平台累计服务客户490万人次,通过AI回访、AI双录、Askbob、智能知识库等客户服务场景的创新运用,大幅提升客户体验,智能客服平台解决率超84%。

人工智能浪潮下,金融回归本质,立足服务实体经济,未来,平安普惠将持续探索人工智能应用,让更好的金融服务惠及更多小微企业。

关键字: 平安普惠
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