财富管理如何加深普惠进程，中金财富1018发布会开启“买方投顾铁三角”时代

践行金融高质量发展,履行金融为民使命,是证券行业的使命担当。10月18日,中国中金财富证券有限公司(简称“中金财富”)在深圳举办以“与时· 共筑”为主题的“2023中金财富1018发布会”。中金财富提出买方投顾铁三角的最新服务理念,发布买方投顾全新实践“ETF50”,构建了“中国50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”买方投顾体系。金融科技方面,财富规划账户和金融科技RITAS买方投顾数字化平台全新升级,助力提升服务效能,数字员工Jinn首次作为会议主持人,增强现场科技体验。

今年是中金财富第4次举办1018发布会,一直以来,中金财富深度践行普惠金融高质量发展,始终以提升客户获得感、幸福感、安全感为目标,秉持买方投顾思维,提供专业的“陪伴式服务”,与客户、行业共筑互相成就的财富管理新格局。

买方投顾规模连续4年正增长 产品保有量突破813亿元

作为中国财富管理行业的先行者,中金财富首创“买方投顾”投资理念,以客户需求为出发点,让客户服务方式从传统的产品销售向全生命周期的顾问服务转变。历经四年发展,“买方投顾”已成为财富管理行业战略转型的代名词,截至2023年9月份,中金财富买方投顾规模突破813亿元,连续四年正增长。即使在过去两年极具挑战的市场环境下,中金财富老客户的追加规模依然突破了86亿元。从2020年至2023年9月,股票策略管理人代表产品累计创造了53%的绝对回报,跑赢了市场所有同策略产品平均21个百分点,也显著跑赢了同期股票指数。

本届发布会,中金财富再次回归本源,提出“买方投顾铁三角”最新理念。中金财富产品与解决方案部落负责人、董事总经理梁东擎在发布会上介绍,“买方投顾铁三角”是以资产保有量为机制确保客户利益至上,以客户需求为先制定解决方案,以四阶段“了解、建议、执行、检视”确保执行层面贯彻理念,将买方投顾从单一理念,进一步深化为更具落地性、系统性、制度性的理念。

具体而言,中金财富力求以投资者的资产保有量作为目标和核心考核,而非传统意义上的销量,从而引导投资顾问考核主要与客户资产规模挂钩,进而保证与客户的根本利益一致;在客户需求理解方面,量身定制,以终为始制定解决方案,并以此为基础重构财富账户体系,区分资金的用途和期限,制定合理的配置目标和方案;在持续服务上,严格遵循四阶段客户服务,确保执行环节动作不变形,通过“了解”确保以客户的需求为出发点,背靠中金财富的买方投顾专业体系进行“建议”和“执行”,并根据市场的变化定期进行“检视”以确保方案跟上市场的变化。

早在2019年,中金财富便推出“中国50”,帮助客户用账户管理的模式厘清投资目标、配置优质资产、关注整体账户获得合理的均衡回报。2020年至2022年,中金财富相继发布“微50”“股票50”和“公募50”,2023年,为践行普惠金融,更好满足客户需求,中金财富“ETF50”解决方案全新亮相,“ETF50”依托中金ETF精华研究资源,以“参与资金门槛较低、执行便捷”的形态呈现给投资者。基于中金体系的研究能力,将客观、独立、严谨的专业研究服务和买方投顾平台纳入体系,提供前瞻性的策略建议。此外,“ETF50”还与国内著名基金公司携手,共同打造深度交流合作的ETF生态圈。“ETF50”精选数十名总部和分支主理人陪伴客户成长,通过创新的“分步发车+长期引导”模式,着力提升客户投资体验。自年初上线以来,“ETF50”签约客户已突破1.7万人次。

中金财富产品与解决方案部落个人交易解决方案团队负责人、执行总经理李婉晴在发布会上表示,中金财富“ETF50”目标在于回归客户视角提供解决方案,希望以层层递进的方式,从筛选优化ETF标的、到提供ETF具体策略,在各类需求场景中,帮助客户获得合适的服务以及投资旅程中的主理人陪伴服务。

上线财富规划账户 升级RITAS买方投顾数字化平台 金融科技助力提升服务效能

发力买方投顾业务的同时,中金财富坚持与科技同行,通过科技赋能不断扩展买方投顾服务深度广度。2023年,中金财富新建财富规划账户体系,以更好地实践买方投顾铁三角之“以客户需求为基础制定解决方案”。

何为财富规划账户?中金财富业务产品与解决方案部落财富规划团队负责人、执行总经理周建认为,客户有不同的资产——活钱、短钱、长钱,财富规划账户就是“以终为始”打造目标导向的买方投顾服务,帮助客户重新梳理和认知自己的理财需求,并基于不同的需求场景提供资产配置支持,并在市场大幅波动或目标发生变化时,提示客户关注当前资产配置方案是否合适。

具体而言,在客户视角层面,客户可以根据自己的每个财务小目标,在中金财富App上创建专属的财富规划账户,并获得相应的财富规划方案及专业的资产配置支持。在投顾视角层面,投顾可以通过投顾端E-Space更便捷地获取多元的分析数据、精准的回测工具、专业的投研成果,更高效地创建规划方案,达成与客户的高效联动。

财富规划账户体系的构建和用户体验的完善,都离不开中金财富强大的金融科技能力支持。财富规划账户所依托的客户端中金财富App及投顾端的E-Space,是客户和投资顾问的核心触点。这两端触点背后,还有“中金财富自研芯片”提供底层支持,就是中金财富创新打造的买方投顾数字化平台RITAS。

RITAS定位于一站式支持买方投顾服务的各个业务场景,提供包括财富规划、资产配置、产品研究、投资交易、风险分析等在内的全方位服务,对内支持总部投研团队,赋能分支机构投资顾问,对外向各类客户提供优质的买方投顾服务。当客户自主创建财富规划账户时,RITAS 资金规划模型将根据客户输入的参数,计算大类资产配置比例;当投资顾问选择为客户推荐的配置方案时,也将参考 RITAS 提供的产品推荐参数和标准组合模型。

财富管理是基于信任的行业,需要有温度的服务,而金融科技一定程度上加深了财富管理服务效能和普惠价值,“通过 RITAS 和客户端中金财富App、投顾端E-Space的多端联动,买方投顾服务经验可以沉淀为数字资产和金融工具。这让买方投顾插上科技的翅膀,也让投资顾问获得更专业的投研支持,更让我们的客户获得更好的投资体验”,周建表示。

主动融入国家战略 提升金融服务幸福感与获得感

金融作为实体经济的血脉,肩负着助推经济高质量发展的使命与责任。作为连接资本市场与实体经济的桥梁,中金公司始终将服务实体经济作为自身的使命和责任,多措并举,聚焦主责主业,切实发挥资本中介功能,让金融更好地回归服务实体经济的本源,让财富管理更好地带给人民群众幸福感与获得感。

长期以来,中金公司通过股债融资、并购、投资基金、债务重组、资产管理、研究等多种方式,大力支持实体经济高质量发展,并积极助力国家创新驱动发展战略。2023年上半年,公司支持直接融资规模超4.4万亿元;自科创板开板以来,公司累计保荐科创板上市公司49家,发行规模近2000亿元。同时,中金公司在服务专精特新和中小微企业发展等方面主动作为。2023年上半年,中金公司助力中小微企业融资超人民币900亿元,同时,持续发挥“中金云投行”等线上平台作用,高效链接中小企业投融资等需求,提升金融服务的普惠性和便利性。中金财富共辅导61家中小微企业开展股权激励业务。

在本次发布会上,中金公司董事总经理、环球家族办公室负责人、家族业务战略管理委员会副主席刘蔓分享了《大变局时代家族财富的策略锚点》,表达作为企业家族学习和思考的分享者、荣辱与共的支持者和穿越周期的陪伴者,中金环球家族办公室期望提供带来掌控感和安全感的解决方案,推动企业主营业务的聚焦和家族财富的多元配置,也期望与企业家并肩,助力其逐梦全球、回馈社会。

在居民端,中金财富聚焦主责主业,通过财富管理转型更好链接资本市场与居民投资,助力居民财产性收入增加。一方面,持续坚持以买方投顾为核心的业务转型,引导居民逐步转向资产配置转型以取得较为稳定的中长期收益。另一方面,持续通过ETF、更具普惠特性的家庭服务信托等业务,帮助投资者分散配置,提升资本市场参与度,享受国家增长的长期红利,助力提升居民获得感及发展信心。

为更好地践行“陪伴式服务”,中金财富构建了丰富的投教服务体系,累计制作视频、图文、直播等丰富多样的内容过万条,覆盖人群过亿人次。通过专业的配置理念分享、紧随热点交流及深入浅出的语言让客户充分感受到专业陪伴,并帮助客户树立“四个相信”——相信专业、相信配置、相信复利、相信应对的投资理念。

中金财富表示,未来,公司将持续践行“金融报国、服务人民”使命担当,聚焦服务国家发展大局,积极参与资本市场建设,加快推动财富管理生态建设,加大金融科技投入,让更加便捷、更佳体验的优质金融产品服务惠及广大人民群众,用高质量的财富管理服务不断提高广大人民群众的获得感、幸福感、安全感。